최근 금리 변동성이 커지면서 많은 사람들이 안정적인 수익을 보장하는 예·적금 상품에 관심을 가지고 있다. 특히, 금리가 높은 상품을 잘 선택하면 적은 돈을 맡겨도 더 많은 이자를 받을 수 있다.
이번 글에서는 2025년 최신 고금리 적금 및 예금 TOP 5를 소개하고, 스마트하게 금리를 비교하는 방법까지 상세히 설명한다.
최신 고금리 적금 & 예금 추천 TOP 5
고금리 금융상품은 꾸준히 업데이트되므로 가입 전 최신 정보를 확인하는 것이 중요하다. 현재 금융권에서 제공하는 최신 고금리 적금 및 예금 상품을 소개한다.
1) 광주은행 – The플러스정기예금
금리: 연 3.60%(12개월 기준)
가입 조건: 개인 및 법인 가입 가능
특징:
우대 조건 없이도 높은 기본 금리를 제공
인터넷·모바일뱅킹을 통한 비대면 가입 가능
예금자 보호법 적용 (최대 5천만 원 보호)
2) SBI저축은행 – 정기예금
금리: 연 4.00%(12개월 기준)
가입 조건: 1인 최대 5천만 원까지 가입 가능
특징:
저축은행 중에서도 가장 높은 금리를 제공
비대면 가입 시 추가 우대 금리 혜택
예금자 보호법 적용
3) 웰컴저축은행 – Welcome 정기적금
금리: 연 5.50%(12개월 기준)
가입 조건: 월 납입액 10만 원 이상 50만 원 이하
특징:
고금리 혜택이 있는 적금 상품
급여이체 및 자동이체 등록 시 추가 우대금리 적용 가능
예금자 보호법 적용
4) 우리은행 – WON플러스 정기예금
금리: 연 3.30%(12개월 기준)
가입 조건: 개인 및 법인 가능, 최소 가입금액 1만 원
특징:
시중은행 중 상대적으로 높은 금리 제공
인터넷·모바일뱅킹으로 간편 가입 가능
예금자 보호법 적용
5) 신한은행 – 쏠편한 정기예금
금리: 연 3.20%(12개월 기준)
가입 조건: 1인당 최대 1억 원까지 가능
특징:
오프라인 지점 방문 없이 모바일 앱으로 가입 가능
신한은행 거래 실적이 많을수록 우대 금리 혜택 제공
예금자 보호법 적용
이러한 금융상품들은 높은 금리를 제공하지만, 가입 시 조건과 세부 사항을 반드시 확인하는 것이 중요하다.
스마트하게 금리 비교하는 법
고금리 상품을 선택할 때 단순히 금리만 비교해서는 안 된다. 우대 조건, 세금, 예금자 보호 여부 등 다양한 요소를 고려해야 한다. 다음은 금융상품을 비교할 때 고려해야 할 핵심 사항이다.
1) 공식 금융기관 사이트 활용
금융감독원 ‘금융상품 한눈에’ (https://www.fss.or.kr)
금융감독원에서 제공하는 공식 사이트로, 모든 은행 및 저축은행의 예·적금 상품 금리를 비교할 수 있다.
네이버 금융, 카카오페이 금융 서비스 활용
네이버 금융과 카카오페이에서는 각종 금융상품 정보를 실시간으로 제공하며, 간편하게 가입할 수도 있다.
2) 우대 금리 조건 확인
일부 상품은 기본 금리가 높아 보이지만, 우대 조건을 충족해야만 최고 금리를 받을 수 있는 경우가 많다.
급여이체, 자동이체 실적 필요 여부
특정 금액 이상 예치해야 하는 조건
모바일뱅킹 가입 시 추가 금리 제공 여부
이런 조건을 잘 따져본 후 본인에게 맞는 상품을 선택하는 것이 중요하다.
3) 예금자 보호 여부 확인
금융상품 가입 시 예금자 보호법 적용 여부를 반드시 확인해야 한다.
은행 및 저축은행 상품은 1인당 최대 5천만 원까지 보호되므로 이 금액을 초과할 경우 분산 투자하는 것이 안전하다.
보험사나 증권사의 예·적금성 상품은 예금자 보호가 적용되지 않는 경우가 있으므로 가입 전 확인이 필요하다.
4) 세금 및 수익률 계산
예·적금 상품에서 발생하는 이자는 이자소득세(15.4%)가 부과된다.
세후 실질 금리를 계산하여 실제 받을 수 있는 금액을 확인해야 한다.
비과세 혜택이 있는 상품을 활용하면 세금 부담을 줄일 수 있다.
이처럼 다양한 요소를 고려하여 금리를 비교하면 보다 현명한 금융상품 선택이 가능하다.
예·적금 가입 시 주의해야 할 사항
예·적금 상품을 가입하기 전에 반드시 확인해야 할 몇 가지 주의점이 있다.
1) 중도 해지 시 금리 하락 여부 확인
대부분의 예·적금 상품은 만기 전에 해지하면 약정 금리를 적용받지 못하고 낮은 금리를 적용받는다.
예금: 일반적으로 중도 해지 시 금리가 연 1% 미만으로 하락할 수 있음
적금: 정해진 기간 동안 꾸준히 납입해야 약정 금리를 받을 수 있음
가입 전에 자금이 묶이는 기간을 충분히 고려한 후 상품을 선택해야 한다.
2) 은행별 금리 변동성 체크
금융기관에 따라 금리가 자주 변동될 수 있으므로 가입 직전에 최신 정보를 확인하는 것이 중요하다.
고금리 상품은 프로모션 성격이 강해 일정 기간 후 금리가 인하될 가능성이 높다.
가입 후에는 금리가 고정되지만, 신규 가입자에게는 다른 조건이 적용될 수 있다.
3) 만기 후 자동 연장 여부 확인
일부 상품은 만기 후 자동 연장이 설정되어 있을 수 있다.
자동 연장 시 기존 금리가 아닌 새로운 금리가 적용될 수 있으므로 만기 전에 직접 연장 여부를 확인하는 것이 좋다.
Q1. 적금과 예금 중 어느 것이 더 유리한가요?
A:목돈을 바로 예치할 수 있다면 정기예금이 더 유리하다.
일정 금액을 꾸준히 모으고 싶다면 적금이 적합하다.
일반적으로 같은 금리라면 정기예금이 적금보다 더 높은 이자를 받을 수 있다.
Q2. 고금리 적금과 예금을 선택할 때 가장 중요한 요소는 무엇인가요?
A:기본 금리와 우대 금리 조건을 반드시 확인해야 한다.
세후 이자 수익을 고려해야 하며, 예금자 보호 한도도 신경 써야 한다.
Q3. 적금과 예금을 동시에 가입하는 것이 좋을까요?
A:가능하면 예금과 적금을 병행하여 자산을 분산하는 것이 좋다.
단기적으로 사용할 자금은 예금, 장기적으로 모을 자금은 적금으로 활용하면 효과적이다.
Q4. 예금자 보호 한도를 초과하면 어떻게 해야 하나요?
A:한도를 초과하는 금액은 여러 은행으로 분산 투자하는 것이 안전하다.
Q5. 비대면 가입과 대면 가입 중 어떤 것이 더 유리한가요?
A:비대면 가입이 금리가 더 높은 경우가 많아 유리하다.
단, 일부 상품은 지점 방문 시 추가 우대 금리를 제공하는 경우도 있으므로 조건을 잘 따져야 한다.
고금리 예·적금을 선택할 때는 단순한 금리 비교뿐만 아니라 우대 조건, 예금자 보호 한도, 중도 해지 시 불이익 등을 종합적으로 고려해야 한다. 자신의 금융 목표와 자금 계획에 맞는 상품을 선택하는 것이 가장 중요하다.